PER Klemo Retraite : des frais transparents

Pourquoi les frais de Klemo Retraite sont différents

Klemo est une filiale du groupe Garance, un assureur mutualiste. Ce détail change tout. Un assureur mutualiste n'a pas d'actionnaires à rémunérer. Pas de dividendes à verser. Pas de marges à gonfler pour satisfaire des investisseurs externes.

Autrement dit, notre philosophie est simple : tout ce que votre argent rapporte, on vous le rend.

On ne prend pas de commission sur vos gains. On ne capte pas de valeur à chaque opération. On gagne quand votre épargne performe, pas quand vous payez des frais.

C'est pour ça qu'on a supprimé tous les frais qui n'ont pas de raison d'être. Et qu'on assume uniquement ceux qui créent vraiment de la valeur pour vous. Explications.

 

Ce que vous ne payez pas avec Klemo Retraite

Dans beaucoup de Plans Épargne Retraite, vous payez à l'entrée, sur chaque versement, si vous changez d'allocation, si vous rééquilibrez votre portefeuille.

Chez Klemo, Rien de tout ça. Voyez plutôt :

 

 

Oui, 500 € versés, c'est 500 € qui travaillent véritablement pour vous. Pas 485 €. Pas 490 €. Net de frais d'entrée et de versements. The whole thing.

 

Ce que vous payez avec Klemo Vie (et à quoi ça sert)

Il reste deux types de frais chez Klemo. On vous explique exactement à quoi ils correspondent, chiffres à l'appui.

Les frais de gestion (0,6 % à 0,8 % par an)

Ces frais s'appliquent sur vos encours, c'est-à-dire sur l'argent déjà investi dans votre PER. Ils couvrent la gestion quotidienne de votre contrat, le suivi administratif et réglementaire ainsi que nos frais de fonctionnement. :

Le taux varie selon le type de gestion et la nature des supports :

 

Gestion sécurisée (100 % fonds euros) → 0,8 % par an

Garance Retraite garantit votre capital : le montant investi ne peut pas baisser sous un certain seuil. En contrepartie de cette garantie, les frais de gestion s'élèvent à 0,8 % par an sur cette part.

 

Gestion profilée : partie fonds euros → 0,8 % par an

Gestion profilée : partie unités de compte → 0,6 % par an

En gestion profilée, votre épargne est répartie entre fonds euros (sécurisé) et unités de compte (investi sur les marchés). Les unités de compte ne bénéficiant pas d'une garantie en capital côté assureur, les frais de gestion y sont réduits à 0,6 % par an.

 

Les frais de gestion pilotée (+0,2 % par an)

Ces frais s'appliquent uniquement si vous choisissez la gestion profilée.

À quoi servent-ils concrètement ?

 

• Financer les algorithmes qui pilotent votre allocation.

   

• Rémunérer l'équipe qui les conçoit, les améliore et les surveille.

 

Ce que ça vous apporte :

Votre portefeuille est rééquilibré automatiquement au moins tous les 6 mois, selon votre profil (Prudent, Équilibré, Dynamique) et les conditions de marché.

Plus vous êtes loin de la retraite, plus votre allocation peut être dynamique. Plus vous vous en approchez, plus elle devient prudente. Le tout automatiquement, sans que vous ayez à intervenir.

 

La gestion individualisée (+ 0,5 % par an)

La gestion individualisée est une option sur-mesure, accessible à partir de 30 000 € de versements nets. Contrairement à la gestion profilée (qui regroupe les adhérents par profil similaire), la gestion individualisée adapte votre allocation à votre situation propre via un mandat d'arbitrage Klemo.

Les frais de mandat d'arbitrage en gestion individualisée s'élèvent à 0,5 % par an du montant valorisé des encours.

 

Récapitulatif des frais Klemo Vie

 

 

Les autres frais à connaître

D'autres frais existent que nous nous devons de vous partager. Pas de panique, vous verrez qu'ils sont bas.

Frais d'adhésion à l'association APRA

1 € unique, prélevé à l'adhésion. C'est le seul frais à l'entrée qui existe et il correspond à votre adhésion à l'Association Pacte Retraite Avenir (APRA), l'association souscriptrice du contrat collectif auprès de Garance Retraite.

Frais sur prestations

1 % sur les arrérages de rente versés. Ces frais s'appliquent uniquement si vous choisissez de liquider tout ou partie de vos droits sous forme de rente viagère à la retraite. Ils ne s'appliquent pas sur la sortie en capital.

Frais de transfert vers un autre organisme

Si vous souhaitez transférer votre PER Klemo Retraite vers un autre organisme, des frais de transfert peuvent s'appliquer selon la durée de votre adhésion :

• Moins de 5 ans de durée d'adhésion : 1 % de frais de transfert et 1 % de frais sur prestations en rente.
• Plus de 5 ans de durée d'adhésion : 0 % de frais de transfert et 1 % de frais sur prestations en rente.

 

Pourquoi c'est parmi les plus bas du marché

Comparer les frais d'un Plan Épargne Retraite est souvent opaque. Les frais s'accumulent à plusieurs niveaux et ne sont pas toujours affichés clairement. Du coup, on l'a fait pour vous.

Voici une comparaison claire avec les contrats classiques.

 

 

Ce que ça représente en euros :

Sur 25 ans avec 100 € versés par mois, la différence entre des frais de gestion à 1,5 % par an et 0,8 % par an représente plusieurs milliers d'euros de capital supplémentaire à la retraite.

C'est de l'argent qui reste dans votre poche. Pas dans celle de votre assureur.

 

Pourquoi peut-on proposer ces tarifs ?

 

• Structure mutualiste : pas d'actionnaires à rémunérer

   

• Gestion du mandat d'arbitrage assurée en interne par Klemo

   

• Pas d'intermédiaires entre vous et la gestion de votre épargne

   

• Une technologie qui réduit les coûts opérationnels
  
  

 

Conclusion

Chez Klemo Vie :

 

• Vous ne payez pas pour investir (0 frais sur versements)

• Vous ne payez pas pour rééquilibrer ou changer de profil

• Vous ne payez pas pour transférer (après 5 ans d'adhésion)

• Vous payez uniquement pour gérer et optimiser votre argent

Et tout ce que votre épargne génère au-delà de ces frais, vous le gardez. Cadeau.